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浏阳先行先试“农房抵押贷款”
17年放贷300亿元,10万农户受益
日期:2015-09-11 15:30 作者:张振中 颜开云 来源:农民日报 点击:
 
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  本报讯  作为全国获得“农房抵押贷款”最早一批贷款人之一,湖南省浏阳市镇头镇跃龙村种养大户罗清泉从1998年贷款1.2万元,到今年贷款500万元,至今已向浏阳农商行贷款10来次,而抵押物只用了一件:农村房屋。浏阳17年前在全国首创的“农房抵押贷款”项目如今成果颇丰,截至今年8月底,浏阳已发放此类贷款突破300亿元,累计10万余户农民受益。

  浏阳市农办副主任熊伟分析,农民贷款难,很大程度上是因为抵押担保难。一方面,金融机构为防范风险,办理贷款时不得不注重抵押担保;另一方面农房作为农民最重要的资产却长期“沉睡”,无法用来抵押。

  如何让“死资产”变成“活资本”?浏阳市决定对农房抵押贷款进行大胆探索,集中破解“抵押难、评估难、处置难”三大难题。

  据浏阳市金融办负责人介绍,抵押难的关键是农房长期没有确权发证,因此浏阳1995年在各乡镇成立房管所,对集体土地上房屋产权产籍登记发证,农户获得农房房产证后,通过房产局抵押登记,取得他项权证,再去当时的浏阳农村信用社办理抵押贷款。1998年,浏阳市正式规定,村民合法拥有产权的住宅、生产经营性房屋等农房可作抵押。

  “授信贷款额度一般为农房估值的50%-70%。”浏阳市农商行董事长罗成林介绍,为化解评估难,最初采取协商评估,借贷双方参考房产面积、建筑成本等因素来确定房屋价值。为了减少人为干扰因素,今年开发了房屋智能评估系统,相对科学准确地免费评估农房价值。

  在农村要处置抵押物有一定困难,根据相关规定,农房权属只能在集体经济组织内部转移,因此涉及到“谁来买”“买来干什么”的问题。浏阳规定在村民自愿、村组同意后,村民可以受让被抵押的农房,并鼓励本村组村民一并受让农房、厂房,以此作为产业发展用地。处置抵押物时,可以先处置厂房,既能保障农户的基本住房权利,又能控制因处置不了、处置不当造成的贷款风险。截至2015年7月,浏阳农商行农房抵押贷款不良率只有1.19%,比湖南金融业平均不良贷款率低一半以上。

  今年6月12日,中国人民银行等部门组成调研组到浏阳进行专题调研,借鉴浏阳农房抵押贷款做法,鼓励浏阳继续探索为全国扩大农房抵押贷款试点探好路。最近,浏阳被确定为湖南唯一的农房抵押融资改革试点县市,通过两年的试点,力争带动盘活全省农房资产,撬动上千亿元的信贷资金。

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